Vad innebär en nedgång i exporten för din kreditrisk? 

När den internationella handeln avtar påverkas hela leveranskedjan, likviditeten och därmed företagens kreditvärdighet. För CFO:er och kreditchefer är det avgörande att förstå dessa samband för att kunna förutse risker och skydda kassaflödet och verksamheten. 

Handelskriget har redan dämpat den globala tillväxten. Med fortsatt konflikt och risk för recession i flera stora ekonomier kan vi inte utesluta en nedgång i den globala handeln under de kommande åren. 

Sedan millennieskiftet har vi redan upplevt två perioder av exportnedgång: finanskrisen 2008 och pandemin 2020. Dessa händelser visar att nedgångar i exporten sällan har en enda orsak. De beror ofta på en kombination av globala makroekonomiska förändringar, instabila finansmarknader, politiska åtgärder och strukturella sårbarheter. 

Det är därför viktigt att förstå vilken roll dessa faktorer spelar för att företag ska kunna utveckla mer robusta handelsstrategier och ligga steget före potentiella risker. 

Hur påverkar en nedgång i exporten köparnas kreditvärdighet 

Företag som säljer mindre eller förlorar tillgången till viktiga råvaror, komponenter eller teknik kan hamna under ekonomisk press. Detta utgör en risk för leverantörer som erbjuder kredit. Hur hårt företagen drabbas beror på de allmänna ekonomiska förhållandena, deras likviditetsreserver och sektorsspecifika sårbarheter

Försvagad finansiell hälsa 

Lägre handelsvolymer innebär ofta minskade intäkter och snävare marginaler. Företag som är beroende av export eller import kan uppleva minskade kassaflöden, vilket gör det svårare att uppfylla betalningsförpliktelser. Detta kan leda till försenade betalningar eller begäran om förlängda betalningsvillkor, särskilt i sektorer med höga fasta kostnader eller begränsad prisflexibilitet 

Likviditetspress och begränsad tillgång till finansiering 

Banker kan begränsa utlåningen, och handelsfinansiering kan bli mindre tillgänglig eller dyrare. Små och medelstora företag, som ofta är beroende av kortfristig finansiering, är särskilt utsatta. Företag som står inför stigande kostnader eller sjunkande försäljning kan därför ha svårt att betala sina fakturor i tid, även om de kan klara sig på längre sikt 

Sektoriella och geografiska variationer 

Effekterna av den minskande globala handeln kommer att vara ojämnt fördelade. Företag i globalt integrerade sektorer, såsom tillverkning, transport eller råvaror, är mer utsatta än företag som är inriktade på inhemska marknader. På samma sätt kan företag i regioner med svagare finansiella system eller större makroekonomisk volatilitet stå inför ytterligare utmaningar, såsom valutaförsvagning, inflation eller begränsad tillgång till utländsk valuta 

Ökad risk för betalningsinställelse 

I allvarliga fall kan försämrade ekonomiska förhållanden leda till betalningsförseningar eller insolvens, särskilt när det gäller långsiktiga kontrakt eller transaktioner med högt värde. Risken är större för företag med små marginaler, hög skuldsättning eller begränsad diversifiering. Det är därför avgörande att övervaka tidiga varningssignaler för att minska potentiella förluster 

Utmaningar vid riskbedömning 

Perioder med handelsstörningar orsakar ofta osäkerhet på flera utländska marknader. Här kan utmaningar som begränsad transparens, snabbt föränderliga förhållanden och begränsad tillgång till tillförlitliga finansiella data komplicera bedömningen av köparens kreditvärdighet. Detta kräver en mer försiktig och flexibel strategi för onboarding och kreditbedömning 

Strategiska förändringar 

Vissa företag kan besluta att omstrukturera sin verksamhet, ändra sina leveranskedjor eller gå in på nya marknader som svar på en nedgång i exporten. Även om dessa åtgärder kan vara nödvändiga kan de skapa kortsiktig instabilitet och risk. Som leverantör bör du överväga hur denna typ av förändringar kan påverka betalningsbeteendet eller avtalsenligheten 

Hur kan exportörer skydda sig 

Perioder med minskad export och ekonomisk osäkerhet innebär stora utmaningar för exportörer. Det finns dock flera strategiska och operativa åtgärder som kan bidra till att minska kreditrisken och öka motståndskraften 

Håll dig informerad och var flexibel 

Att hålla sig à jour med marknadstrender, regeländringar och geopolitiska förändringar är avgörande för att kunna förutse risker. Exportörer bör främja en kultur av flexibilitet så att de kan anpassa strategier, omförhandla villkor eller omstrukturera verksamheten efter behov 

Stärk dina kreditbedömningar 

En robust kreditbedömning är avgörande, särskilt för nya eller högriskköpare. Detta innefattar att granska finansiella rapporter, betalningshistorik och sektorexponering, samt att följa tidiga varningsindikatorer såsom förändringar i betalningsbeteende eller marknadsförhållanden. Om det rör sig om en stor kund kan det också vara lämpligt att kontakta dem direkt för att få inblick i deras strategi och likviditetsberedskap 

Stärk din finansiella grund 

Det är avgörande att upprätthålla en sund likviditet och tillgång till rörelsekapital. Exportörer bör regelbundet se över sina likviditetsbehov, säkra olika finansieringskällor och undvika överdriven beroende av kortfristiga skulder. En stark finansiell ställning gör det möjligt för företag att absorbera chocker och anpassa sig till förändringar 

Diversifiera marknader och kunder 

Att minska beroendet av ett fåtal köpare eller regioner bidrar till att mildra effekterna av lokala nedgångar. Företag bör utforska nya marknader, utöka sin kundbas och överväga alternativa distributionskanaler. Diversifiering sprider risken och öppnar upp nya tillväxtmöjligheter 

Justera betalningsvillkor och kreditpolicyer 

Flexibla betalningsvillkor kan bidra till att hantera risker. Exportörer kan se över kreditgränser, förkorta betalningsvillkor eller erbjuda rabatter för tidig betalning. I osäkra miljöer kan delvis förskottsbetalning eller säkrade transaktioner bidra till att minska den totala exponeringen